潜山县兴隆种植专业合作社是由潜山县供销社牵头，县内传文原生态瓜蒌专业合作社等十二家专业合作社法人代表出资发起的新型为农服务组织，本社注册资金2000万元，实际到账金额500万元，于2013年10月18日正式开业运营。

一年来，在县政府、县农委、市场监管局、财政局、扶贫办、金融办、银监会等相关部门的大力支持下，该社根据《安徽省实施中华人民共和国农民专业合作社法》及省农委《关于推进农民专业合作社开展信用合作的指导意见》等相关文件精神，对本社社员开展资金互助、信用合作服务，取得了一定的成效。开业以来受到各级领导的广泛关注指导，先后有中华全国供销总社、省供销社、省农业厅领导，安庆市政府、市农委、市供销社领导，省内部分市、县农民专业合作社法人来本社参观指导，对我社资金互助部的规范操作、合规经营给予称赞。

一、业务开展情况

1、吸收社员情况

截止2014年10月底，本社社员52人（除发起人13人外），涉及县内12个乡镇，其中：梅城镇12户；槎水镇8户；黄铺镇5户；余井镇7户；痘姆乡3户；水吼镇2户；龙潭乡、王河镇、天柱山镇、五庙乡、官庄镇和油坝乡各1户。

2、互助金投放情况

截止2014年10月底，本社累计发放67笔，累计投放金额2695万元，累计收回金额1695万元，到月末结欠29笔金额1000万元。

按乡镇划分：其中梅城镇累计投放26笔金额945万元；黄铺镇累计投放8笔金额184万元；槎水镇累计投放7笔金额620万元；痘姆乡累计投放5笔金额115万元；官庄镇累计投放3笔金额450万元；水吼镇累计投放5笔187万元；余井镇累计投放7笔金额115万元；王河镇2笔金额9万元、五庙乡2笔金额60万元，天柱山镇2笔投放金额10万元，有效的支持农民经济的发展。

按行业种类划分：养殖业15笔共133万元；种植业34笔共932万元；加工业15笔共1590万元和销售业3笔40万元。

二、互助金借款管理及风险防控情况

1、严格审查入社社员资格

本社社员需是从事种植业、养殖业及其生产链上的产业，农户需先提交入社申请表、村镇相关证明、身份证、户口簿等相关证件，并提交理监事会审核，理事长审批后方可取得社员资格，并坚持入社自愿，退社自由的原则。

2、加强资金管理、严把发放互助金程序

社员在生产经营过程中常常遇到资金不足需要资金互助时，可随时向合作社提出书面申请，并要有相当资金实力的股东、公务员或个体工商户等为其提供担保，严格执行本社各项规章和分级审批制度，做到放前调查、放时审查、放后检查、逾其追查。

与此同时，为了加强对互助金借款的管理，本社成立了资金管理小组，负责资金使用审查监管工作。并聘请专职律师，对借款资金的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性进行综合审查。

3、加强互助金使用监督，防范资金风险

为监督互助金的使用，本社在资金的使用范围、用途、期限、借用互助金金额等方面都作了严格限制。借款期限最长不超过六个月，在额不超过三个月。对于大额互助金借款进行后跟踪检查，本社派专人按月开展现场检查，检查借款用途、生产经营状况等，以此来加强对资金的监管，防范资金风险。

三、几点建议

1、资金互助主要解决贷款难问题，需要实现可持续发展。农村金融是现代农村经济的核心。合作是大势所趋，资金互助的发展也是大势所趋。在农民专业合作社内部开展资金互助，有助于满足农民的资金需求，提高农民的发展能力，可以使农民进入因资金缺乏而无法涉足的领域。在商品化条件下，农民社员有资金的需求，同时合作社开展服务和发展壮大也需要资金支持。所以资金互助在解决贷款难的同时，又要考虑合作社实现可持续发展问题。归结起来就是需要提高互助资金使用效率问题：一是根据农民社员的需要给予借贷额度；二是合作社资金需求由资金互助社满足；三是开展资金互助的合作社相互借贷。

2、地方政府对合作社内部开展资金互助要有一个明确的态度。要充分认识到它积极作用，给予大大推动。合作社开展资金互助，既弥补了商业银行短腿，又解决了农民社员融资“一公里”的问题。地方政府不要怕出乱子，应坚持引导而不主导、参与而不干预的做法，坚持农民的主体地位；应加大引导和扶持力度，发挥财政资金的作用；应建设诚信环境，培养农民的诚信意识；应加强对农民的培训，提高农民的能力；应科学制定管理措施，规范合作社开展资金互助。

3、合作社资金互助与商业银行携手能实现共赢。合作社开展资金互助部分解决了农民资金需求，培养了农民互助诚信的意识，为新农村建设的可持续性作出了贡献，但与农业农村发展需求比差距很大。互助资金能否做大取决于社员的入股资金和互助资金的盈利性，目前看难度较大；而合作社之间的联合与合作也面临较多限制，因此互助资金本身很难做大。而即使随着参与主体增多，资金互助有了较大规模，信贷风险管理可能也很难跟进。以金融角度看，愿意向“三农”投入，但农民贷款难主要是需要担保等问题造成的。资金互助的优势在于对本地区、本产业、经营者情况更为熟悉，商业银行在资金规模和资金管理上有优势，两者能否联手合作，找到共同点？政府部门要发挥作用、创造良好的金融运行环境，促进资金互助和商业银行合作，以满足更广大农民的资金需求。

4、支持在合作社联合社内部开展资金互助。现在的合作社开展资金互助都是在单个专业合作社内部开展资金互助，说透了就是合作社内的社员筹点资金互相帮扶。十八大以来，依据中央有关支持农业、供销社方面的政策，各地成立了不少农民专业合作社联合社，把凡从事种植、养殖、加工、科研、信息以及为其服务的工商业等全部纳入到联合社联合体内。这种联合社绝大部分都是按经济实体运作的联合社，在工商部门登记注册的。如果在联合体内开展资金互助，那可探索“一县一联合社（农民专业合作社）一资金互助社（部）”模式，实施全方位大规模为合作社社员融资新路子。这样既解决了农民融资难问题，又解决了做大规模问题，更解决了便于监管，规范金融市场问题。